Les cryptomonnaies axées sur la confidentialité jouent un rôle essentiel dans la finance décentralisée (DeFi) pour protéger l'anonymat des utilisateurs et la confidentialité des transactions. Ces cryptomonnaies masquent les détails des transactions et protègent les identités, imitant ainsi la confidentialité de l'argent liquide. Cependant, leur capacité à dissimuler des informations attire également l'attention des régulateurs, notamment en ce qui concerne la conformité aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Cet article examine les mécanismes des cryptomonnaies axées sur la confidentialité, les principales cryptomonnaies de ce type sur le marché, et les défis réglementaires auxquels elles sont confrontées pour équilibrer la confidentialité avec les exigences légales.

Introduction aux cryptomonnaies axées sur la confidentialité

Les cryptomonnaies axées sur la confidentialité sont conçues pour renforcer l'anonymat des utilisateurs et la confidentialité des transactions. Contrairement au Bitcoin, qui n'offre qu'une pseudonymité, ces cryptomonnaies utilisent une cryptographie avancée pour masquer les détails des transactions, y compris l'expéditeur, le destinataire et le montant. Ces monnaies répondent aux préoccupations concernant la surveillance financière et le besoin de confidentialité numérique.

L'objectif principal des cryptomonnaies axées sur la confidentialité est de fournir des transactions numériques avec une confidentialité similaire à celle de l'argent liquide. Elles y parviennent grâce à des fonctionnalités uniques telles que des transactions non traçables et des techniques d'anonymisation avancées. Les signatures en anneau permettent aux utilisateurs de signer des transactions au nom d'un groupe, rendant impossible l'identification du signataire spécifique. Les adresses furtives permettent aux destinataires de recevoir des paiements à des adresses uniques à usage unique, brisant ainsi le lien entre les transactions et l'adresse publique de l'utilisateur.

Ces monnaies emploient diverses méthodes cryptographiques pour renforcer la confidentialité. Les preuves à divulgation nulle vérifient les transactions sans révéler de détails. En masquant les montants des transactions et les soldes des portefeuilles, les cryptomonnaies axées sur la confidentialité offrent un niveau de secret financier similaire à celui de l'argent liquide. Cette approche répond à la demande croissante de confidentialité numérique, mais soulève également des questions sur la transparence financière et la réglementation.

Comment fonctionnent les cryptomonnaies axées sur la confidentialité ?

Les cryptomonnaies axées sur la confidentialité utilisent une combinaison de protocoles cryptographiques avancés pour assurer la confidentialité des transactions. Un mécanisme clé est la mise en œuvre de transactions confidentielles, qui masquent le montant transféré. Cela est réalisé grâce au chiffrement homomorphe, permettant des opérations mathématiques sur des valeurs chiffrées sans les déchiffrer. En conséquence, le réseau peut vérifier que les entrées sont égales aux sorties dans une transaction sans connaître les montants spécifiques impliqués.

Un autre composant crucial dans le fonctionnement des cryptomonnaies axées sur la confidentialité est l'utilisation de preuves à divulgation nulle non interactives (zk-SNARKs ou zk-STARKs). Ces preuves permettent à un prouveur de démontrer la véracité d'une affirmation à un vérificateur sans révéler aucune information au-delà de la validité de l'affirmation. Dans le contexte des cryptomonnaies axées sur la confidentialité, cela permet aux utilisateurs de prouver qu'ils disposent de fonds suffisants pour une transaction sans divulguer leur solde de compte ou leur historique de transactions.

De nombreuses cryptomonnaies axées sur la confidentialité mettent également en œuvre divers protocoles pour renforcer l'anonymat des utilisateurs. Par exemple, certaines utilisent une technique cryptographique appelée Bulletproofs pour vérifier efficacement les preuves de plage, garantissant que les montants des transactions sont valides sans révéler les montants eux-mêmes. D'autres emploient Dandelion++ , un protocole de couche réseau qui propage les transactions d'une manière qui rend difficile leur traçage jusqu'à leurs adresses IP d'origine. Ces approches multicouches créent un système complet qui protège les identités des utilisateurs et les détails des transactions à plusieurs niveaux de l'écosystème blockchain.

Principales cryptomonnaies axées sur la confidentialité sur le marché

Avant d'aborder des cryptomonnaies spécifiques axées sur la confidentialité, il est important de noter que le marché des cryptomonnaies comprend plusieurs projets importants axés sur la confidentialité. Chacune de ces monnaies utilise des technologies et des approches uniques pour renforcer l'anonymat des utilisateurs et la confidentialité des transactions. Bien qu'elles partagent l'objectif commun de préservation de la confidentialité, leurs méthodes et caractéristiques peuvent varier considérablement. Explorons certaines des principales cryptomonnaies axées sur la confidentialité sur le marché, en commençant par Monero.

Monero (XMR)

Monero ( XMR ) est une cryptomonnaie axée sur la confidentialité connue pour ses fonctionnalités de sécurité avancées. Elle masque les détails des transactions en utilisant des adresses furtives pour des transactions uniques à usage unique, des signatures en anneau pour masquer l'expéditeur, et RingCT pour dissimuler les montants. Ces techniques rendent les transactions Monero non traçables et assurent une confidentialité élevée, ce qui en fait un choix idéal pour les utilisateurs recherchant la confidentialité.

Worldcoin (WLD)

Worldcoin ( WLD ) est un projet conçu pour créer un réseau mondial d'identité humaine et de finance préservant la confidentialité. Il se concentre sur la vérification de l'humanité avec des fonctionnalités telles que World ID pour des identités numériques confidentielles, la vérification Orb avec du matériel biométrique pour garantir la sécurité de l'IA, et des preuves à divulgation nulle pour maintenir la confidentialité. En combinant ces éléments avec sa monnaie numérique, Worldcoin vise à offrir un accès économique universel, des airdrops équitables et potentiellement un revenu de base universel (UBI) financé par l'IA.

Zcash (ZEC)

Zcash ( ZEC ) est une cryptomonnaie axée sur la confidentialité qui s'appuie sur le code du Bitcoin avec des fonctionnalités de confidentialité améliorées. Elle offre à la fois des transactions transparentes et protégées, permettant aux utilisateurs de choisir leur niveau de confidentialité. Les principales caractéristiques incluent les zk-SNARKs, qui utilisent des preuves à divulgation nulle pour chiffrer les détails des transactions, et un champ de mémo chiffré pour les messages privés. Zcash combine des transactions rapides à faibles frais avec une confidentialité élevée, équilibrant le contrôle de l'utilisateur et la facilité d'utilisation dans l'espace des cryptomonnaies.

Oasis Protocol (ROSE)

Oasis Protocol ( ROSE ) est une plateforme blockchain décentralisée qui met l'accent sur la confidentialité, l'évolutivité et une infrastructure polyvalente. Elle présente une architecture à double couche avec une couche de consensus pour la validation et une couche ParaTime pour l'exécution, améliorant à la fois l'efficacité et l'évolutivité. Les principales caractéristiques incluent le calcul confidentiel pour un traitement sécurisé des données et la tolérance aux fautes byzantines pour la sécurité du réseau. Oasis Protocol prend en charge le développement d'applications décentralisées (dApps) axées sur la confidentialité et vise à offrir une solution évolutive avec des vitesses de transaction élevées, ce qui en fait une option remarquable pour la confidentialité et les performances dans les espaces Web3 et IA.

Origin Trail (TRAC)

OriginTrail ( TRAC ) est une plateforme décentralisée qui améliore la confidentialité et la transparence en gérant des données du monde réel grâce à la technologie blockchain et à un graphe de connaissances décentralisé (DKG). Elle permet un échange de données sécurisé et inviolable, particulièrement dans la gestion de la chaîne d'approvisionnement. Les principales caractéristiques incluent le DKG pour une gestion efficace des données dans différents secteurs, des contrôles de confidentialité qui permettent aux utilisateurs de gérer la visibilité des données, et des preuves à divulgation nulle pour vérifier les données sans révéler leur contenu. Cette approche garantit à la fois la confidentialité et la traçabilité des données.

Défis réglementaires auxquels sont confrontées les cryptomonnaies axées sur la confidentialité

Les cryptomonnaies axées sur la confidentialité font face à une surveillance accrue de la part des régulateurs du monde entier, principalement en raison des préoccupations concernant les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). L'anonymat offert par ces cryptomonnaies les rend attrayantes pour les activités illicites, telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ce qui conduit les régulateurs à les considérer comme des actifs à haut risque. La difficulté à tracer les transactions et à identifier les détenteurs de portefeuilles complique davantage l'application des vérifications KYC, qui sont cruciales pour prévenir les crimes financiers.

Cette pression réglementaire a conduit à des actions significatives, telles que la décision de Binance en juin 2023 de retirer les jetons de confidentialité de sa plateforme pour les utilisateurs en France, en Italie, en Pologne et en Espagne. Ce retrait était une réponse aux réglementations locales visant à freiner l'utilisation des cryptomonnaies axées sur la confidentialité, soulignant les débats juridiques et éthiques en cours entourant leur utilisation. Cette décision met en évidence les nombreux défis réglementaires auxquels sont confrontées les cryptomonnaies axées sur la confidentialité.

Naviguer entre anonymat et réglementation

Les cryptomonnaies axées sur la confidentialité offrent des avantages significatifs, notamment une sécurité renforcée et l'anonymat des utilisateurs. Elles protègent les informations financières en masquant les détails des transactions et les identités des utilisateurs, ce qui peut être crucial pour ceux qui cherchent à protéger leurs données contre la surveillance et les utilisations abusives potentielles. De plus, ces cryptomonnaies offrent une plus grande fongibilité, garantissant que chaque unité de monnaie reste interchangeable et exempte du risque d'être mise sur liste noire en raison de son historique de transactions.

Cependant, l'anonymat offert par les cryptomonnaies axées sur la confidentialité soulève également des préoccupations réglementaires. Leur utilisation potentielle dans des activités illégales, telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, a conduit à une surveillance accrue et à des réglementations plus strictes. Cette surveillance se traduit souvent par une acceptation limitée par rapport aux cryptomonnaies plus établies comme le Bitcoin, ce qui affecte leur utilisabilité et leur intégration dans les systèmes financiers traditionnels. Trouver un équilibre entre les avantages de la confidentialité et la conformité réglementaire demeure un défi crucial dans le paysage des cryptomonnaies axées sur la confidentialité au sein de la DeFi.